防止资金流失的实际行动
看，没有灵丹妙药。任何人告诉你他们有“有保证”的通胀对冲，要么是在撒谎，要么是试图向你推销一些东西。但这并不意味着你无助——远非如此。
基本数学很简单：如果通货膨胀率为 4%，而你的钱赚取 1%，那么你的实际购买力每年会损失 3%。我们的目标是扭转这个局面——找到赚取超过通胀的回报的方法，至少从长远来看是这样。
关键原理： 考虑“实际回报”——你的收入减去通货膨胀。 7% 的回报率听起来不错，直到您意识到通货膨胀率为 5%，只剩下 2% 的实际增长率。
下面的每个策略都涉及权衡。更高的安全性通常意味着更低的回报。更高的回报通常意味着更大的波动性或更少的流动性。天下没有免费的午餐，但肯定有更明智的方法来定位自己。
过去一个世纪，美国股市在通胀前的年回报率约为 10%，通胀后的年回报率约为 7%。这是所有主要资产类别中最好的长期记录。收获是什么？在糟糕的一年里，你可能会损失 30-40%。你能忍受吗？
数据非常有说服力。根据纽约大学斯特恩商学院的研究，自 1928 年以来，在所有 10 年期间，股市大约有 70% 的表现跑赢了通货膨胀。将这一情况延长到 20 年，则接近 100%。
来源： 纽约大学斯特恩商学院 - 股票、债券和票据的历史回报
我诚实的看法： 对于大多数人来说，汇总的总体市场指数基金（如先锋集团的VTI或富达集团的FSKAX）应该是其抗通胀策略的核心。困难的部分不是选择基金——当事情变得可怕时，这不是恐慌性抛售。
几千年来，房地产一直是创造财富的工具。租金和房产价值往往会随着通货膨胀而上涨，您可以使用杠杆——用 10 万美元首付购买价值 50 万美元的房产意味着您可以从 50 万美元的全部收益中获得收益。
根据圣路易斯联邦储备银行的数据，美国房价在很长一段时间内大致跟随通货膨胀，但地区差异很大。但加上租金收入和抵押贷款还款，回报可能相当有吸引力。
来源： FRED - S&P/Case-Shiller 美国全国房价指数
选择： 房地产投资信托（REIT）让您只需100美元即可投资房地产投资组合。更少的亲力亲为更加信任，而且与股市的相关性也更强。
通货膨胀保值国债是美国政府债券，其本金随消费者物价指数（CPI）调整。如果通货膨胀3%，你的本金上涨3%。基本上就能保证你不会失去购买力。
第一系列储蓄债券确实是政府为普通民众提供的最佳交易之一。该利率根据通货膨胀每 6 个月调整一次。 2022 年，他们支付的费用超过 9%。该限额为每人每年 10,000 美元——这是主要的缺点。
黄金是经典的通胀对冲工具——五千年来它一直被认为很有价值，而且没有哪个央行可以印制更多的黄金。也就是说，它有很长一段时间完全不做任何事情。金价在 1980 年达到顶峰，直到 2008 年才再次达到该水平（按实际价值计算）。
来源： 世界黄金协会 - 黄金市场数据
共识观点： 商品/黄金投资组合的 5-10% 可以提供有用的多元化，但这不应该是您的主要策略。
这听起来很俗气，但却是千真万确的。要求更高工资的技能是最好的通胀对冲工具，因为：
在通货膨胀时期，有谈判能力的人会得到加薪。如果没有它，人们的购买力就会被削弱。
通货膨胀意味着未来的美元比今天的美元更值钱。所以：
如果您的固定支出增长速度快于收入增长速度，通货膨胀将造成最严重的影响。一些实用的动作：
每个人的情况都不同，但以下是理财规划师经常讨论的一些框架。这些只是说明性的，而不是处方——根据您的年龄、目标、风险承受能力和现有资产进行调整。
较低的波动性可能会与通货膨胀保持同步，但可能不会让你变得富有。
经典的“60/40进化”方式，具有更多的通胀意识。
上涨空间最大，但偶尔会出现 40% 以上的亏损。
免责声明： 这是教育内容，而不是财务建议。您的个人情况是独特的，可能需要专业指导。过去的表现并不能保证未来的结果等。
资料来源：DALBAR年度“投资者行为定量分析”一致发现，由于时机决策不当，普通投资者的表现明显低于他们所投资的基金。
如果你已经完成了这一步，这是你的作业：
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